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采用大数据风控模型,洋葱先生完善借款人信用审查

2019-10-09 14:51:08来源:励志吧0次阅读

近年来,一些P2P平台出现了“倒闭、跑路、失联”等乱象,引得投资者人心惶惶。细看之下,除了利用庞氏结构恶意诈骗的情况外,当前整个资产管理行业中出现的主要问题,几乎都是风险控制方面的问题。

风控是P2P行业中的重中之重,P2P企业出现风控问题,集中表现在以下几个方面:一是风控制度、稽核体系不健全,少数机构为追求快速发展或者成本考虑,没有真正建立健全的风控制度和体系;二是项目筛选、投资决策缺乏严格的风控手段和保障措施,最终导致项目投资失败,坏账率超标,甚至导致公司资金链断裂以至于破产;三是借款人信用审查不严,借款人违约后催缴不得力,导致投资人利益受损,公司逾期率超标。

对借款人进行信用审查,是网贷平台风险控制的重要环节之一。对借款人信用审查不严,将直接导致借款无法及时回收,投资人收益受损,而平台坏账率高企将严重影响网贷平台的生存。对此,社交理财APP洋葱先生有自己的一套有效经验,能对借款人进行完善的信用审查,降低坏账产生的机率。

借款风险的产生原因,是由于借贷双方信息的不对称,也就是出借人无法全面了解到借款人的信息,无法得知借款人存在哪些隐性的风险点。而洋葱先生及合作机构,凭借多年积累的丰富数据及经验,建立了一套经过实践检验的大数据风控模型,对借款人的风险水平进行综合评估,可以有效地剔除不良借款人,并识别出借款人的不同风险等级。

借款人信用审查具体要经过哪些步骤?洋葱先生及合作机构拥有具备多年小贷信审经验的专业风控团队,会对每一个借款人都进行严格、审慎的核查,经过风控模型的筛选后,由审核人员逐个调查借款的背景、工作信息、家庭信息、联系人、银行流水、征信报告等多种资料及信息。

为了最大限度的了解借款人的隐性信息,挖掘其隐藏的风险点,洋葱先生与国内多家知名的第三方征信机构展开合作,全面收集借款人的信用数据及借贷相关的行为数据,在此基础上进一步评估借款人信息的真实性,有效防范欺诈风险和信用风险。合作机构包括芝麻信用、前海征信、上海资信、同盾防欺诈平台等。

在洋葱先生的风控流程中,无论是审核人员的人工调查,还是结合外部机构的大数据风控,都是为了解决信息不对称的问题,控制借款风险,保护投资人权益。

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