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金融:商业银行保证金存款纳入存款准备金缴存范围事件评析

2019-10-09 17:47:51来源:励志吧0次阅读

金融:商业银行保证金存款纳入存款准备金缴存范围事件评析 2011-09-06 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件:

近日,央行通知,计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。从9月5日起,央行要求将商业银行的承兑汇票、信用证和保函等三类保证金存款纳入到存款准备金的缴存范围,并实行分批上缴。

央行准备金新规指出,中农工建交及邮储银行等六家国有大型银行,按21.5%的比例分三阶段计提存款准备金,第一阶段是9月5日到10月4日,交纳20%;10月5日到11月4日,交纳40%;11月5日之后交纳最后40%。

5日,工、农、中、建、交五大行和邮储银行正式向央行上缴保证金存款,其他股份制商业银行10天后也将开始上缴。据推算,五大行9月5日上缴的保证金存款额为750亿元左右。

评述:

什么是保证金存款?所谓保证金存款,指的是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时,按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。而在信贷紧缩和存贷比日均考核的监管压力下,银行吸储的方式之一便是开承兑汇票获得保证金存款。简单来说,商业银行为保证客户在结算、资金融通后履行相关义务,与其约定将一定数量资金存入特定账户。一旦客户违约,银行有权直接扣划该存款。

央行还为银行设定了一定的“过渡期”,譬如对大银行来说,9月5日至10月4日,只需要将保证金的20%按比例补交存准,然后10月5日至11月4日按60%的基数补交,11月5日以后才按100%的比例全部计收准备金。对小银行来说,宽限期则长达6个月。

此举接近上调存款准备金率三次央行网站统计数据显示,截至2011年7月末,金融机构的人民币单位项目下保证金存款余额为44222. 6亿元,如果再加上个人保证金存款余额192.80亿元,共计44415.16亿元。简单测算,如将存款准备金率考虑为21%的平均比例,则商业银行体系累计需上缴的存款准备金在9500亿元左右,相当于上调存款准备金率1 0个基点左右,从冻结资金的效果,接近上调存款准备金率2~ 次的效果。也有的测算从今年9月~明年2月,补缴准备金合计将带来8870亿元的回笼规模。如此看来,此举效用接近上调存款准备金率 次,将起到大幅收紧流动性的作用。

如果央行不在公开市场上大幅减少正回购与央票发行,资金面显然将更加紧张。资料显示,今年下半年到期资金为1. 万亿,其中8月~12月到期资金 650亿元。

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